Glossaire

Les mots de l'argent, expliqués simplement.

Intérêts composés: Mécanisme par lequel les intérêts générés s'ajoutent au capital et produisent eux-mêmes des intérêts. Sur le long terme, c'est le principal moteur de la croissance d'une épargne investie.
Inflation: Hausse générale et durable des prix qui réduit le pouvoir d'achat de la monnaie : avec la même somme, tu peux acheter moins de biens et de services au fil du temps.
ETF (fonds indiciel coté): Fonds coté en bourse qui réplique un indice (par exemple le MSCI World) pour offrir une diversification large à faible coût, achetable et revendable comme une action.
PEA (Plan d'Épargne en Actions): Enveloppe d'investissement française dédiée aux actions européennes, dont les gains sont exonérés d'impôt sur le revenu après cinq ans de détention (les prélèvements sociaux restent dus).
Livret A: Compte d'épargne réglementé français, sans risque et disponible à tout moment, dont le taux est fixé par l'État et les intérêts exonérés d'impôt. Idéal pour l'épargne de précaution.
Budget: Plan qui répartit tes revenus entre dépenses, épargne et investissement sur une période donnée, afin de garder le contrôle de ton argent et d'anticiper.
Épargne de précaution: Réserve d'argent disponible immédiatement, en général trois à six mois de dépenses, destinée à absorber les imprévus sans avoir à s'endetter ni vendre ses placements.
Diversification: Stratégie consistant à répartir son épargne entre plusieurs actifs, secteurs ou zones géographiques pour réduire le risque global d'un portefeuille.
Volatilité: Mesure de l'ampleur des variations de prix d'un actif sur une période donnée. Une volatilité élevée signifie des fluctuations fortes, à la hausse comme à la baisse.
Rendement: Gain généré par un placement rapporté au capital investi, exprimé en pourcentage. Il sert à comparer la performance de différents investissements.
DCA (investissement programmé): Méthode consistant à investir une somme fixe à intervalles réguliers, quel que soit le cours, pour lisser le prix d'achat moyen et réduire l'impact du timing de marché.
Dividende: Part des bénéfices qu'une entreprise verse à ses actionnaires, généralement chaque année. C'est l'une des deux sources de gain d'une action, avec la plus-value.
Action: Titre de propriété représentant une fraction du capital d'une entreprise. Détenir une action donne droit à une part des bénéfices (dividendes) et à un droit de vote.
Obligation: Titre de dette émis par un État ou une entreprise : en prêtant ton argent, tu perçois des intérêts puis le remboursement du capital à l'échéance. Moins risqué qu'une action, mais au rendement généralement plus faible.
Intérêt: Coût d'un emprunt ou rémunération d'une épargne, exprimé en pourcentage du capital. Tu le paies sur un crédit, tu le perçois sur un livret.
Crédit: Somme prêtée par une banque que tu rembourses dans le temps avec des intérêts. Un crédit à taux raisonnable peut financer un projet ; un crédit renouvelable mal maîtrisé mène vite au surendettement.
Découvert bancaire: Solde négatif d'un compte courant, autorisé jusqu'à un certain plafond par la banque. Au-delà, des agios (intérêts et frais) s'appliquent et peuvent coûter cher.
Surendettement: Situation dans laquelle une personne ne peut plus faire face à l'ensemble de ses dettes non professionnelles. En France, un dossier peut être déposé auprès de la commission de surendettement de la Banque de France.
Flat tax (PFU): Prélèvement forfaitaire unique de 30 % (12,8 % d'impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux) qui s'applique par défaut aux revenus du capital en France : dividendes, intérêts et plus-values.
Plus-value: Gain réalisé lorsqu'on revend un actif plus cher qu'on ne l'a acheté. Sur des placements financiers, elle est généralement imposée (en France, via la flat tax).
Fiscalité: Ensemble des règles d'imposition qui s'appliquent à tes revenus et à ton patrimoine. Choisir une enveloppe adaptée (PEA, assurance-vie) permet souvent d'optimiser légalement l'impôt.
Compte-titres (CTO): Compte d'investissement sans plafond ni restriction géographique, permettant d'acheter actions, ETF et obligations du monde entier. Plus souple que le PEA, mais sans son avantage fiscal.
Assurance-vie: Enveloppe d'épargne française très souple permettant d'investir sur des fonds garantis (fonds euros) ou des unités de compte, avec une fiscalité avantageuse après huit ans de détention.
SCPI (pierre-papier): Société qui achète et gère un parc immobilier locatif et reverse les loyers aux investisseurs au prorata de leurs parts. Une façon d'investir dans l'immobilier sans gérer de bien en direct.
LDDS: Livret de Développement Durable et Solidaire : livret d'épargne réglementé français, sans risque et défiscalisé, au fonctionnement proche du Livret A, avec son propre plafond.
LEP: Livret d'Épargne Populaire : livret réglementé réservé aux personnes aux revenus modestes, dont le taux, plus élevé que celui du Livret A, protège mieux de l'inflation.
Règle 50/30/20: Méthode de budget simple : répartir ses revenus nets entre 50 % de besoins essentiels, 30 % d'envies et 20 % d'épargne ou de remboursement de dettes.